Nghị định số 52/2024/NĐ-CP ngày 15/5/2024 quy định về thanh toán không dùng tiền mặt - Cổng thông tin điện tử - Phường 10

Ngày 15/5/2024 Chính phủ ban hành Nghị định số 52/2024/NĐ-CP quy định về thanh toán không dùng tiền mặt.

Theo đó, Nghị định số 52/2024/NĐ-CP có hiệu lực thi hành từ ngày 01/7/2024, Nghị định gồm 38 Điều, phụ lục danh mục mẫu văn bản hồ sơ, thủ tục kèm theo. Nghị định có các nội dung cơ bản như sau:

1. Giải thích từ ngữ

- Tiền điện tử là giá trị tiền Việt Nam đồng lưu trữ trên các phương tiện điện tử được cung ứng trên cơ sở đối ứng với số tiền được khách hàng trả trước cho ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán cung ứng dịch vụ ví điện tử.

- Dịch vụ ví điện tử là dịch vụ do ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán cung ứng cho khách hàng để nạp tiền vào ví điện tử, rút tiền ra khỏi ví điện tử và thực hiện giao dịch thanh toán.

- Dịch vụ hỗ trợ thu hộ, chi hộ là việc tiếp nhận, xử lý dữ liệu điện tử, tính toán kết quả thu hộ, chi hộ, hủy việc thu hộ, chi hộ cho khách hàng có tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng và thực hiện thanh toán cho các bên có liên quan.

2. Trách nhiệm quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước về hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt

- Cấp, sửa đổi, bổ sung và thu hồi giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán của tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.

- Chấp thuận và thu hồi văn bản hoạt động cung ứng dịch vụ thanh toán không qua tài khoản thanh toán của khách hàng của doanh nghiệp cung ứng dịch vụ bưu chính công ích.

3. Các hành vi bị cấm

- Tiết lộ, cung cấp thông tin về số dư trên tài khoản thanh toán, số dư thẻ ngân hàng, số dư ví điện tử và các giao dịch thanh toán của khách hàng tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán không đúng theo quy định của pháp luật có liên quan.

- Mở hoặc duy trì tài khoản thanh toán, ví điện tử nặc danh, mạo danh; mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán, ví điện tử; thuê, cho thuê, mua, bán, mở hộ thẻ ngân hàng (trừ trường hợp thẻ trả trước vô danh); lấy cắp, thông đồng để lấy cắp, mua, bán thông tin tài khoản thanh toán, thông tin thẻ ngân hàng, thông tin ví điện tử.

4. Các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản thanh toán của khách hàng

- Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài,  ngân hàng chính sách cung ứng tất cả các dịch vụ thanh toán theo quy định.

- Ngân hàng hợp tác xã được cung ứng một số dịch vụ thanh toán theo quy định sau khi được ghi trong giấy phép thành lập và hoạt động do Ngân hàng Nhà nước cấp.

5. Các tổ chức được cung ứng dịch vụ thanh toán không qua tài khoản thanh toán của khách hàng

- Quỹ tín dụng nhân dân được cung ứng dịch vụ chuyển tiền, thực hiện nghiệp vụ thu hộ, chi hộ cho thành viên, khách hàng của quỹ tín dụng nhân dân đó sau khi được ghi trong giấy phép thành lập và hoạt động do Ngân hàng Nhà nước cấp.

- Doanh nghiệp cung ứng dịch vụ bưu chính công ích được cung ứng dịch vụ chuyển tiền, thu hộ, chi hộ sau khi đáp ứng điều kiện theo quy và được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản.

6. Trách nhiệm của các bên liên quan

Đảm bảo an toàn, bảo mật trong thanh toán; quyền về thông tin, báo cáo; nghĩa vụ về thông tin, báo cáo; bảo mật thông tin.